Kde vzít peníze na opravy: skvělé řešení, o kterém jste nevěděli

Opravy mohou stát stovky tisíc nebo několik milionů. I kosmetická úprava vyžaduje nemalé investice, které se někdy nevejdou do rodinného rozpočtu. V tomto článku vám prozradíme, zda se vyplatí vzít si na rekonstrukci bytu úvěr.

• V jakých případech je půjčka výhodným řešením?
  • Pronájem bytu
  • Nákup vedlejších nemovitostí
  • Stěhování do nové budovy
  • Spotřebitelská půjčka
  • Zajištěná půjčka
  • Splátka

  

  Vezměte si půjčku nebo si spořte – toť otázka

  Opravy vám berou nejen nervy, ale i značnou část vašeho rozpočtu. Stavební materiály, práce řemeslníků a designéra – velké výdaje nebudí optimismus. Služby navíc každým rokem zdražují.

  Co je výhodnější platit za opravy – z vlastní kapsy nebo na náklady banky? Pojďme na to přijít.

  V jakých případech je půjčka výhodným řešením?

  Někdy je vzít si půjčku z dlouhodobého hlediska výhodným rozhodnutím.

  Pronájem bytu

  Anatolij zdědil malý jednopokojový byt na okraji Moskvy. Muž ho chtěl nejprve prodat, ale myslel si, že by bylo výhodnější ho pronajmout. Byt v klidné lokalitě plné zeleně. Není to blízko centra, ale nejbližší stanice metra je asi pět minut chůze.

  Muž stanovil nájem na 28 tisíc rublů, což je ve srovnání s podobnými nabídkami docela levné. Anatoly překvapivě dlouho nemohl najít nájemníky. Potenciální nájemníci v zásadě nebyli spokojeni se sovětskou rekonstrukcí, starým nábytkem a „nespolehlivým“ instalatérstvím.

  Rekonstrukce je jednoznačné „ano“, pokud chcete rychle najít nájemníky a pronajmout byt za výhodnou cenu. Příjem z pronájmu pokryje úroky a přinese slušný příjem.

  Nákup vedlejších nemovitostí

  Alina a Ruslan už dlouho snili o vlastním domě. Rozpočet mladé rodiny je velmi omezený, takže výběr byl malý. Našli byt za odpovídající cenu, i když v „zničeném“ stavu. Nedalo se v něm žít: rozbité sklo na balkoně, roztrhané tapety, stará instalatérství. Veškeré úspory jsou již utraceny, na opravy nezbývají peníze. Proto se manželé rozhodli vzít si půjčku.

  V místnosti, kde někdo dříve bydlel, často chcete změnit vše, aby vám vyhovovalo. Velká rekonstrukce není nejpříjemnější procedura: vyžaduje pečlivou přípravu a vážné finanční investice. Je lepší neodkládat opravy dlouho: dokončovací materiály mohou být dražší.

  Stěhování do nové budovy

  Gennadij a Victoria chtěli koupit byt v nově zrekonstruované budově. Jenže taková nemovitost je velmi drahá a byla nad možnosti mladé rodiny s dítětem. Proto se pár rozhodl pro levnější variantu s hrubým povrchem. Mladí lidé si vzali půjčku na opravy.

  Vývojář obvykle nechává betonovou „krabici“, kterou je třeba upravit pro pohodlný život. Pokud se rozhodnete poradit si sami, hrozí, že se stavební práce zdrží. Také, pokud není možné zůstat u příbuzných nebo přátel, budete muset utratit peníze za pronájem dočasného bytu, protože není možné žít v „holém“ pokoji. Racionálnější je půjčit si od banky. Pomocí úvěrových prostředků budete moci nakoupit veškerý potřebný materiál, najmout posádku a maximálně urychlit plnou obsazenost.

  Výhody a nevýhody půjčování

  • realizovat své plány v krátké době. Dokončení nebudete muset kvůli finančním potížím dlouho odkládat. Vytvořte designový projekt svých snů a proměňte jej ve skutečnost;
  • nakupovat kvalitní materiály. To rozhodně není něco, na čem byste měli šetřit. Kvalitní opravy vás budou těšit po mnoho let. Nezapomínejte také na to, že každý rok materiály obecně pouze zdražují;
  • najmout tým kvalifikovaných pracovníků. Provádět opravy svépomocí je mnohem ekonomičtější, ale trvá to velmi dlouho, zvláště pokud vám chybí zkušenosti a speciální dovednosti. Svěřte práci profesionálům a nebojte se o konečný výsledek.

  Ale samozřejmě existují také nevýhody:

  • Banka vydává prostředky s úrokem. I při nejlepší sazbě bude celková dlužná částka vyšší než původní náklady na opravu. Vždy zvažte pro a proti;
  • Je možné, že můžete mít finanční problémy: budete propuštěni z práce, bude vám zpožděna mzda nebo vzniknou nečekané výdaje. Pravda, i v takových případech může banka vyjít vstříc a změnit podmínky smlouvy;
  • Opožděné platby povedou nejen ke zhoršení vaší úvěrové historie, ale také k sankčním úrokům. Ve výsledku bude přeplatek ještě větší. O prodlení s platbou vždy předem informujte banku, většina organizací je připravena podat pomocnou ruku.

  

  Správně spočítejte své síly a schopnosti, abyste neskončili v dluhové díře

  Aby se půjčka nestala neúnosnou zátěží, spočítejte si splátku předem. Více než polovina příjmů by neměla být vynaložena na platby bance. Nejoptimálnější je 35–45 % z platu. Pro výpočet použijte níže uvedenou kalkulačku.

  Jaký úvěrový produkt si vybrat

  Půjčka vám může pomoci ve správný čas. Ale to je také vážná odpovědnost, která padá na bedra dlužníka. Aby se půjčka nestala přítěží, ale pohodlným nástrojem pro realizaci vašich plánů, je důležité zvolit pohodlný program.

  Spotřebitelská půjčka

  Jedna z nejdostupnějších půjček. To je zlatá střední cesta – prodloužená splatnost půjčky a výhodná sazba. Peníze lze utratit za jakoukoli potřebu. Půjčky jsou poskytovány i na opravy.

  Pokud počítáte s půjčkou s minimální úrokovou sazbou, nezapomeňte ve smlouvě uvést, na co přesně jsou peníze potřeba. Pro účelové půjčky platí zpravidla výhodnější podmínky.

  Mezi další přednosti patří celkem jednoduchý design. Často lze žádost podat přímo prostřednictvím mobilní aplikace. Pokud je s vaší kreditní historií vše v pořádku, splňujete základní požadavky a máte shromážděný kompletní balík dokumentů, můžete počítat s kladnou odezvou.

  Zajištěná půjčka

  Pokud potřebujete hodně peněz na rekonstrukci na klíč a nový nábytek, ale byl vám zamítnut spotřebitelský úvěr, věnujte pozornost tomuto typu úvěru. Banka dává finanční prostředky a na oplátku bere auto, byt nebo pozemek jako zástavu.

  Zajištěná půjčka má větší šanci na schválení. Pokud dlužník nemůže dluh splatit, banka zastavenou nemovitost prodá a uhradí ztráty.

  Pozitivní je, že můžete získat vysokou částku na dlouhou dobu, provádět nákladné opravy a postupně splácet během několika let. Ale dokud je nemovitost zastavena, nelze ji prodat, vyměnit ani darovat.

  Splátka

  Je možné provádět opravy na splátky? Rozhodně. Způsobů je více – obraťte se přímo na stavební firmu nebo použijte splátkovou kartu.

  Některé firmy nabízejí rekonstrukci bytu či domu na klíč bez zájmu. Takové „soukromé“ splátkové programy jsou pohodlné, ale mohou mít i nevýhody v podobě krátkodobých a vysokých měsíčních splátek.

  

  Aby se vaše sny staly skutečností, berte úvěr zodpovědně a vyberte si ten nejziskovější produkt

  Výhodnějším způsobem je pořídit si kartu s výpůjčním limitem. Splátkové plány vám umožní rovnoměrně rozložit dluhovou zátěž, aniž byste ohrozili váš rozpočet. Stavební materiál a práce budete moci platit na splátky bez úroků.

  Náklady na stavební materiál při opravách jsou vždy poměrně značné. Existuje ale skvělý způsob, jak snížit zátěž vaší peněženky. S kartou Halva můžete nakupovat jakékoli zboží v opravnách – partnerech Halvy – na bezúročné splátky až na 24 měsíců.

  Jak ušetřit za opravy

  Pokud nechcete přebírat dluhové závazky nebo banka odmítne kvůli špatné úvěrové historii, vše, co musíte udělat, je odložit. Buďte připraveni, že to může trvat hodně času. Pokud ale k problému přistoupíte moudře, i s malým příjmem můžete na nábytek nebo „kosmetiku“ našetřit za osm až deset měsíců.

  • Zkontrolujte svůj rozpočet, přemýšlejte o tom, kde můžete ušetřit peníze, a omezte nadměrné výdaje. Pro pohodlí si nainstalujte speciální aplikaci pro kontrolu svých financí.
  • Otevřete svůj vklad. Vložte své peníze na vklad a získejte zisk za několik měsíců.
  • Prodejte nechtěné věci. Pravděpodobně je na balkoně nebo na horních policích skříněk něco, co jste už dlouho nepoužívali a co by byla škoda vyhodit. Můžete prodat vše: od starých dětských hraček po oblečení, od sovětského křišťálu po starý nábytek.
  • Vytvořte si online prasátko a odložte si tam určitou částku, například 10 % z každého platu.
  • Najděte si další zdroj příjmů. Dobrá volba, pokud celý váš plat jde na objektivně nutné výdaje a nemůžete šetřit.
  • Přihlaste se ke kartě se ziskovým věrnostním programem, díky kterému můžete každý měsíc vrátit určitou částku cashbacku. Například Halva.

  Než se tedy rozhodnete, zda si vzít půjčku na rekonstrukci bytu, zhodnoťte rozsah „katastrofy“. Potřebujete jen aktualizovat tapety, obklady v koupelně nebo vyměnit okna v domě? Za lehkou „kosmetiku“ můžete snadno ušetřit po celý rok.

  Pokud jsou opravy naléhavé a čas se krátí: chcete pronajmout byt za atraktivní cenu, váš dům byl poškozen kvůli povodni od sousedů výše, přestěhovali jste se do novostavby s hrubými úpravami – zdá se, že úvěr být prakticky jediným a nejoptimálnějším řešením.

  V každém případě je poslední slovo vaše. Zvažte všechna pro a proti, sestavte přesný plán výdajů, zhodnoťte své finanční možnosti a vyberte si výhodný úvěrový program. Rozhodnutí požádat o půjčku musí být vyvážené.

  Veškeré informace o cenách jsou aktuální v době zveřejnění.

  Články o půjčkách ve vaší schránce

  Přihlaste se k odběru pravidelných e-mailových newsletterů a dostávejte sbírky článků o půjčkách a všem, co s nimi souvisí.

  Kde vzít peníze na opravy: skvělé řešení, o kterém jste nevěděli

  

  Někdy nutně potřebujete velkou sumu peněz – na rekonstrukci bytu nebo koupi letního domu, ale nejsou žádné úspory. Nechcete promeškat příležitost, tak co byste měli dělat? V takových případech banky nabízejí poskytnutí úvěru zajištěného nemovitostí (KZN). Na příkladu KZN ve společnosti Tinkoff vám řekneme, v čem je jeho zvláštnost, a co je nejdůležitější, jeho výhody.

  Kdy může být KZN potřeba?

  téměř v každé životní situaci

  Za prvé, pokud naléhavě potřebujete velkou částku: kupte dům, jiný byt, refinancujte úvěr od jiné banky nebo proveďte opravy. Mimochodem, v druhém případě můžete vrátit až 5% z částky vynaložené na opravy – cashback (více v posledním odstavci). Za druhé, KZN je ideální, pokud potřebujete nízkou měsíční splátku. Například potřebujete 2 miliony rublů. Pokud si vezmete běžný spotřebitelský úvěr, dostanete ho na tři roky, úvěr zajištěný nemovitostí – na deset let. V prvním případě bude pravidelná měsíční platba 64 tisíc rublů a ve druhém – 23 tisíc rublů. A za třetí, KZN se bere, když banky odmítnou běžnou půjčku nebo neexistuje způsob, jak bance potvrdit váš příjem.

  Jak to funguje?

  Peníze jsou vám dány proti nemovitostem

  To samé jako hypotéka. Rozdíl je v tom, že v případě hypotéky můžete utratit peníze pouze na koupi domu, ale v případě úvěru zajištěného nemovitostí (KZN) lze peníze rozdělit podle libosti: na opravy, na nákup bydlení, pro platící dělníky. KZN je navíc bezpečnější – pro banku je krajně nerentabilní sebrat vám byt: banka na jeho prodeji vydělá méně, než když bude čekat, až dluh splatíte. Navíc dle všech dokumentů zůstáváte vlastníkem bytu pouze vy, nelze jej prodat, dokud zcela nesplatíte úvěr. Můžete v něm dál bydlet, registrovat, koho chcete, a dokonce ho i pronajímat.

  co dají?

  Dají vám hodně, na dlouhou dobu a za nízký úrok.

  Jako zástavu si můžete vzít velké množství nemovitostí – od 200 tisíc do 15 milionů rublů po dobu tří měsíců až 15 let. Stejný spotřebitelský úvěr není tak flexibilní – částka a termín jsou kratší, asi 2 miliony rublů na 3-5 let. To znamená, že vám dají méně peněz a každý měsíc budete muset platit významnou částku. Měsíční splátka za KZN kvůli delší výpůjčce bude ale malá. Čím delší je splatnost půjčky, tím menší částku budete muset bance každý měsíc zaplatit. A úroková sazba pro KZN začíná od 6,9 %. To je mnohem nižší než sazba spotřebitelských úvěrů (v průměru 12 %). Vše je o zástavě – bytu, což snižuje rizika pro banku. To znamená, že je připraven nabídnout vám výhodnější a pohodlnější podmínky půjčování. Například Tinkoff počítá sazbu individuálně pro každého klienta. Co to bude, se dozvíte hned po odeslání přihlášky.

  Jaké dokumenty budou potřeba?

  Pouze pas a Snils

  Nepotřebujete ani potvrzení o příjmu, které vyžaduje většina bank – to platí zejména pro freelancery. Přihlášku můžete vyplnit hned, nemusíte chodit na úřad.
  Brzy vám odpovíme a budete informováni o schválené výši úvěru, termínu a sazbě.

  Musím připravit byt do zástavy?

  O všechny problémy se postará banka

  1. S dokumenty k podpisu za vámi přijdou ve vhodnou dobu do bytu, který se stane zástavou: banka se tak přesvědčí, že je skutečný a sídlí na uvedené adrese. Dostanete debetní kartu Tinkoff Black, na kterou budou převedeny peníze. Obsluha karty bude po dobu trvání půjčky zdarma.

  Jak zaplatit?

  Platba může být dokonce provedena automaticky

  Banka spočítá vaši měsíční výši platby a peníze budou automaticky strženy z vaší debetní karty. Jen se musíte ujistit, že v den platby je na této kartě požadovaná částka. To je ale také snadné udělat v bankovní aplikaci.

  Pokud chcete půjčku předčasně splatit, prosím. Za to nebudou žádné pokuty ani poplatky.

  Peníze na kartu můžete vložit několika způsoby: převodem pomocí údajů nebo z karty jakékoli banky, v hotovosti v bankomatech Tinkoff nebo u 300 000 bankovních partnerů: v komunikačních kancelářích, na poště, na místech převodu peněz a prostřednictvím platební terminály.

  Existují nějaké bonusy?

  ANO! VRÁTÍTE AŽ 20 000 RUBLŮ

  Pokud do jednoho roku od poskytnutí půjčky nakoupíte v kategorii „Domov a opravy“ s kartou Tinkoff Black, obdržíte 5% cashback (celkově však ne více než 20 000 ₽).

  Cashback je kombinován s dalšími akcemi: pokud znovu vyberete „Home and Repair“ ze šesti zvýšených kategorií cashback nabízených jednou měsíčně na kartě, pak bude cashback 10 %. Zde můžete požádat o KZN s Tinkoff a vrátit 20 000 ₽ za opravy do jednoho roku.

  Zajímavé:  8 jednoduchých kroků k dobře udržované dači.
  Štítky

  Byt Dokončovací materiály Nábytek Okna Stavební materiály