Jak a proč pojistit nemovitost

Jak pojistka ochrání byt a pomůže udržet dobré vztahy se sousedy?

Živelné pohromy, neštěstí a další nepředvídané situace stále více nutí naše krajany přemýšlet o výhodách pojištění domácnosti, zejména bytů. Řekneme vám, jak pojistit byt, před jakými riziky pojistka chrání a co dělat, když dojde k pojistné události.

Proč potřebujete pojistit svůj byt?

«Teď chápu, že to není nadarmo, že jsem se pojistil, a jsem připraven na všechna nepříjemná překvapení od svých sousedů“, napsala recenzi na jednom známém portálu od klientky, kterou zaplavili její sousedé, a náklady na opravy zaplatila RESO-Garantiya v rámci své pojistky bytu.

Obyvatelka Jegorjevska u Moskvy si několik let po sobě pojistila u RESO-Garantiya dva byty – její a její matky. Nastal okamžik, kdy si klientka už myslela, že utrácí peníze za pojistky, když ji najednou život jasně přesvědčil o nutnosti pojistné ochrany. Jednoho dne si žena všimla, jak z horního svahu okna v kuchyni jejího bytu kape voda, která poškozuje tapety a linoleum. Ukázalo se, že sousedům nahoře unikal sifon, ale hned si toho úniku nevšimli. Navzdory tvrzení našeho klienta odpovědní za záliv odmítli nahradit ztráty.

Pojišťovna ale okamžitě přišla na pomoc. Žena zavolala svému agentovi, který jí podrobně poradil, co má dělat a jaké doklady je potřeba pojistiteli předat. Po posouzení škody odborníkem bylo na účet klienta převedeno 54 tisíc rublů. Žena byla spokojená jak se službami, tak s platbou. Z nepříjemného incidentu jsem si také odnesl poučení o důležitosti pojištění.

Co je to pojištění a proč si pojistit byt?

Pojištění bytu ochrání váš domov před požárem, záplavami a dalšími nebezpečími. Pokud u vás doma dojde k nepředvídatelné situaci, např. požáru, a tato událost je považována za pojistitelnou, pak podle pojistky uhradí náklady na opravu pojišťovna.

Pojistka chrání před většinou rizik, která mohou byt nebo dům ohrozit: požár (škody požárem, hasicí prostředky), povodně (porucha vodovodního systému, záplavy ze sousedních bytů), přírodní katastrofy (hurikán, povodeň a jiné přírodní jevy), úmyslné zničení nebo poškození pojištěného majetku, vloupání nebo loupež.

Pokud se byt nachází ve vícepodlažní budově, nezapomeňte do své pojistky zahrnout pojištění občanské odpovědnosti: sousedské povodně způsobené vaší vinou jsou hlavní hrozbou pro vaši peněženku. V RESO-Garantiya lze odpovědnost vůči sousedům pojistit online: https://reso.ru/individual/property/go/

Pokud je to váš jediný domov, neměli byste se omezit pouze na pojištění dekorace, nábytku a technického vybavení, ale pojistit si i samotnou konstrukci bytu (stěny, stropy, okna a dveře).

Pojištění v bydlení a komunální služby příjem

V potvrzení o platbě za bydlení a komunální služby můžete někdy vidět službu „Pojištění domácnosti“. Může být nabízeno jako součást nebo odděleně od regionálního programu pojištění domácích rizik. Pojistná částka u takového pojištění je ale většinou malá a na kvalitní obnovu obydlí v případě pojistné události často nestačí. Pojištění v dokladu o bydlení a komunálních službách proto nejčastěji nenahrazuje plnohodnotné pojištění domácnosti.

Havárie veřejných služeb. Co to má společného s pojištěním bytu?

Přerušení provozu komunálních systémů podpory života zasáhlo letos v zimě řadu regionů kvůli haváriím kotelen a odstávkám elektrických rozvoden, celé domy a dokonce i čtvrti zůstaly bez tepla, vody a světla.

Nízké teploty vedly k povodním a poruchám inženýrských sítí. Kvůli tomu bylo mnoho bytů obyvatel poškozeno. Majitelé, kteří si dům pojistili předem, však dostali od pojišťovny platby, protože riziko „škody povodně, vodou“ je zahrnuto v krytí standardního pojištění domácnosti.

Podle statistik RESO-Garantia se po sérii havárií v energetice v lednu 2024 zvýšil prodej pojištění bytů společnosti o 17 %. To je zvláště patrné v Moskvě a Moskevské oblasti.

Kolik stojí pojištění bytu proti požáru, povodni a dalším nebezpečím?

RESO-Garantiya má několik pojistných programů pro byty a domy. Podívejme se blíže na pojistné programy pro byty. Společnost může pojistit byt pouze na dobu odjezdu („Brownie. Dovolená“), bez prohlídky (hotové „krabicové“ zásady „Brownie“), „na klíč“ (programy All Inclusive s maximálním rozsahem rizik a opce) nebo pouze občanskoprávní odpovědnost vůči sousedům („Pojištění občanské odpovědnosti“). Služby pod volbou „Brownie“ můžete přidat k téměř jakékoli možnosti zásad. Servis“ (výjezd elektrikáře, instalatéra, mechanika, výběr specialistů pro další opravárenské práce).

Podle krabicových programů, souboru rizik a pojistných částek, ve kterých jsou pojišťovnou optimálně vybírány pro různé standardní varianty bydlení, jsou v bytě pojištěny konstrukční prvky budovy (včetně okenních a dveřních konstrukcí, elektroinstalace a potrubí topení, vodovod a kanalizaci), výzdobu, movitý majetek a odpovědnost k sousedům. Samostatně můžete do politiky přidat riziko „terorismus, sabotáž“. Pojistné částky jsou uvedeny pro každé riziko zvlášť. Například v zásadě „Brownie. Ekonomická“ maximální platba je 4.75 milionu rublů. Pokud máte drahou nemovitost, je lepší zvolit variantu pojistky s vyšší pojistnou částkou.

O pojistku můžete požádat v kanceláři nebo online. Vypočítejte si náklady na pojištění svého bytu ve svém osobním účtu na webové stránce: https://reso.ru/individual/property/flat/ Chcete-li se zaregistrovat online, zaregistrujte se nebo se přihlaste ke svému osobnímu účtu, vyberte parametry pojištění, vypočítejte náklady a platit. Ihned po zaplacení Vám budou vyplněné zásady zaslány na Váš email.

Dokonce si můžete pojistit svůj pronajatý dům. Hlavní je, že je sepsána nájemní smlouva.

Politika bude stát méně, pokud:

• jste klientem RESO-Garantiya pro jiné typy pojištění
• již máte jedno pojištění domácnosti a chcete uzavřít druhé
• vyberte si pojistku se spoluúčastí (nezapomeňte ale, že spoluúčast je ta část ztráty, kterou nehradí pojišťovna, takže její velikost volte moudře).

Odmítnout, nelze se pojistit

RESO-Garantiya může odmítnout pojistit byt, pokud nemovitost převedená k pojištění neodpovídá aktuálním pojistným pravidlům (odkaz na pravidla) a existují další okolnosti, které značně zvyšují míru rizika. Firma například nepřijme k pojištění byt v domě, který chátrá nebo chátrá. Ale takových výjimek je málo.

Co dělat v případě pojistné události

Nejprve zavolejte příslušné služby, aby událost zaznamenaly a sepsaly zprávu o incidentu. Například, v případě požáru – toto je ministerstvo pro mimořádné situace, při záplavách – zástupci správcovské společnosti, společenství vlastníků domů nebo bytového odboru, v případě vloupání/loupeže – zaměstnanci Ministerstva vnitra. Upozorňujeme, že v hlášení musí být uveden viník.

Poté zavolejte do své pojišťovny, ta vám řekne, co dál, jaké doklady je potřeba mít s sebou k výplatě pojistného, ​​a zavolá odborníka na pojištění. Před jeho příjezdem, pokud je to možné, se snažte ponechat snímek incidentu beze změny, i když jste předem vyfotografovali každý detail. To pomůže odborníkovi přesně posoudit rozsah poškození.

Po předložení kompletního balíku dokumentů a uznání případu jako pojištěného bude platba připsána na váš účet do 14 dnů.

„Kdo potřebuje toto pojištění domácnosti?“

Mnoho lidí si myslí, že pojištění bytu či domu jsou vyhozené peníze. Jste si ale jistí svými sousedy stejně jako sami sebou? Povodeň, požár, výbuch plynu v domácnosti – vzhledem k tomu, že rizika rostou, má smysl chránit svůj domov a drahé věci alespoň před některými z nich, byť jen na krátkou dobu. Bude to levné. Jak si ale vybrat pojišťovnu?

Pojištění nemovitosti (bytu, domu, chaty) je v chápání mnohých nákladem něčeho, co nemusí být užitečné. Koupil jsem si pojistku domu, ale pojistná událost nenastala – peníze byly vyhozené. Ale pojďme přijít na to, proč to stojí za to.

Proč je výhodné pojistit nemovitost?

1. Pojištění umožňuje kompenzovat následky nehody.

Během pandemie začali lidé trávit více času doma, mnozí přešli na práci na dálku. Z toho důvodu se zvýšilo zatížení inženýrských sítí. Časté jsou případy porušení pravidel provozu vodovodních, elektrických a plynových zařízení, což vede k nehodám – povodně, požáry, výbuchy plynu v domácnostech. Nemovitosti mohou utrpět značné škody. Pokryje to pojišťovna.

2. Pojištění domácnosti poskytuje psychickou pohodu. To je zvláště nutné, když jsou prostory pronajaté nebo prázdné, například když jsou majitelé delší dobu pryč.

3. Politika může být levná.

Pojišťovny nabízejí různé možnosti pojištění domácnosti. Cena pojistky se bude odvíjet od technického stavu a stupně znehodnocení nemovitosti, rizik a pojistných podmínek. Cena bude optimální, pokud budou v pojištění zahrnuty pouze nejpravděpodobnější pojistné události. Pojištění navíc můžete platit na splátky nebo na úvěr – takové možnosti nákupu pojistky nabízejí téměř všechny velké společnosti.

Co a jak si můžete pojistit?

Svou nemovitost si můžete pojistit jak proti tradičním rizikům – povodeň, požár, protiprávní jednání třetích osob, živelné pohromy a mimořádné události, tak i proti nestandardním – pohyb země, sopečný výbuch nebo zemětřesení.

Pojistku můžete uzavřít na konkrétní období, například během dovolené. Kromě nemovitostí si můžete pojistit i movitý majetek nacházející se v areálu, například drahé domácí spotřebiče, starožitnosti a nábytek.

Jak vybrat pojišťovnu a uzavřít dohodu, aby později nebyly problémy?

Činnost pojišťoven kontroluje Bank of Russia. Na jejích webových stránkách byste si měli ověřit u pojistitele licenci podle Adresáře finančních institucí.

Bank of Russia doporučuje uzavřít pojistnou smlouvu v kanceláři pojišťovny nebo prostřednictvím vašeho osobního účtu na oficiálních stránkách pojistitele.

Porovnejte podmínky nabízené různými pojišťovnami. Upřesněte:

• jak se bude vypočítávat pojistné plnění – podle norem současné legislativy Ruské federace částka přijatá v rámci pojištění nepřesáhne tržní ani skutečnou hodnotu majetku v době uzavření pojistné smlouvy;
• jakou škodu je organizace připravena nahradit a jaké situace nebudou považovány za pojistnou událost; Výše platby může záviset na šancích získat nemovitost. Pečlivě si prostudujte všechny podmínky pojistné smlouvy. K jeho získání vám postačí cestovní pas a doklad potvrzující vlastnictví nemovitosti nebo majetkový podíl, například kupní smlouva. V některých případech bude muset zaměstnanec firmy zkontrolovat pojištěný majetek.

Odmítnou platbu?

Dojde-li k pojistné události, neprodleně událost nahlaste příslušným orgánům (hasiči, záchranná služba apod.) a pojišťovně. Ve smlouvě může být stanovena lhůta, ve které jste povinni o události informovat pojistitele. Pokud se opozdíte, společnost bude mít právo odmítnout vám vyplatit pojištění. Pojistitel také odmítne platit, pokud případ není pojistitelný nebo je hodnota majetku nadhodnocená.

Pro obdržení pojistného je třeba předložit platnou pojistnou smlouvu, potvrzení o zaplacení pojistného, ​​doklady, ve kterých je evidována pojistná událost (akt komunální nebo správcovské společnosti a pojistitele), fotografii nebo video. Pojistná smlouva může stanovit poskytnutí dalších dokumentů.

Pokud jste obdrželi částku, která nepokryla škodu, nebo společnost nezaplatila pojištění a nedala odůvodněné odmítnutí, měli byste podat stížnost u Bank of Russia. Kromě toho máte právo požadovat, aby pojistitel zaplatil úroky z prodlení s pojištěním – k tomu se budete muset obrátit na soud.

(V článku „Centrální banka chránila zájmy spotřebitelů pojišťovacích služeb“ se dočtete, že Ruská banka schválila standardy pro činnost pojišťovacích organizací, aby pojistitelé a jejich zástupci nemohli skrývat informace o pojištění a uvádět své klienty v omyl. A v článku „Jak se finanční organizace a jejich klienti dohadují v nejednoznačných situacích“ – o tom, jak by se měly řešit spory související s pojištěním při získávání úvěru.

Autor článku „Pokud si turista nemůže dovolit lékařskou péči bez pojištění“ uvedl, že léčba v cizí zemi může být dražší než cestování. Proto je důležité neudělat chybu při výběru pojišťovny a před odjezdem pochopit, jaké výdaje pojistitel nepokryje, jak přijímat pojistné a proč může být odmítnuto odškodnění.)