3 просмотров

Как рассчитать кредит в Сбербанке

Как рассчитать кредит в Сбербанке

Никого не удивишь сегодня оформлением кредита на определенные нужды. Это не только реальный способ одолжить крупную сумму в максимально сжатые сроки, но и возможность приобретать дорогие вещи прямо сегодня, а платить за них потом. Сбербанк, как крупнейший банк России, имеющий статус государственного, предлагает своим потенциальным и действующим клиентам широкий спектр услуг, в том числе и различные виды кредитования. Для удобства выбора нужного кредитного продукта, Сбербанк предоставляет возможность рассчитать будущий кредит самостоятельно, воспользовавшись кредитным калькулятором. А вот как это сделать и что стоит ожидать будущим заемщикам расскажем прямо сейчас.

  1. Виды кредитов Сбербанка
  2. Как рассчитать кредит в Сбербанке?
  3. Кредитный калькулятор Сбербанка
  4. Другие условия и ограничения
  5. Санкции за просрочки платежей
  6. Кому не дадут кредит?
  7. Наиболее частые причины отказов
  8. Порядок подачи и рассмотрение заявления в Сбербанке

Ипотека на готовое жилье от Сбербанка

  • На большую сумму
  • Досрочное погашение
  • Использование материнского капитала
  • Электронная регистрация
  • Выгодно
Статья в тему:  К чему снятся квакающие лягушки. Сонник лягушка прыгает на меня

Калькулятор ипотеки

МесяцСумма платежа, ₽Основной долг, ₽Платеж по процентам, ₽Остаток долга, ₽
1Декабрь 20213 133.33 ₽1 308.33 ₽1 825.00 ₽298 691.67 ₽
2Январь 20223 133.33 ₽1 316.29 ₽1 817.04 ₽297 375.39 ₽
3Февраль 20223 133.33 ₽1 324.29 ₽1 809.03 ₽296 051.09 ₽
.
142Сентябрь 20333 133.33 ₽3 076.83 ₽56.49 ₽6 209.93 ₽
143Октябрь 20333 133.33 ₽3 095.55 ₽37.78 ₽3 114.38 ₽
144Ноябрь 20333 133.33 ₽3 114.38 ₽18.95 ₽0.00 ₽
Всего:451 199.00 ₽300 000.00 ₽151 199.00 ₽

Условия

Макс. сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

  • 90% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения (для клиентов, получающих заработную плату на счет вклада/карты в ПАО Сбербанк; 85% для остальных категорий клиентов)
  • 90% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог (для клиентов, получающих заработную плату на счет вклада/карты в ПАО Сбербанк; 85% для остальных категорий клиентов)
  • базовые ставки — 7,7%
  • ставки в рамках «Акции для молодых семей» — 7,3%
  • скидка 0,3% на процентную ставку если взять готовую квартиру в ипотеку на DomClick.ru
  • ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика и использования «Сервиса электронной регистрации»

Надбавки:

  • +0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
  • + 0,3% — при покупке квартиры, выбранной не на Domclick.ru, либо квартиры, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru»
  • +0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
  • +0,5% — если вы не получаете зарплату в Банке, либо +0,8% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
  • 8,3% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями
  • Квартира на вторичном рынке
  • страхование недвижимости обязательно
  • страхование жизни и здоровья влияет на ставку, при отказе от страховки ставка будет увеличена на 1 п.п. и составит 7,4% годовых

Макс. сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

  • 90% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения (для клиентов, получающих заработную плату на счет вклада/карты в ПАО Сбербанк; 85% для остальных категорий клиентов)
  • 90% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог (для клиентов, получающих заработную плату на счет вклада/карты в ПАО Сбербанк; 85% для остальных категорий клиентов)
  • комиссия за выдачу кредита отсутствует

Первоначальный взнос:

  • от 10% для клиентов, получающих заработную плату на счет в Сбербанке
  • от 15% для остальных категорий клиентов
  • от 30% для клиентов, не подтвердивших доход и занятость

Экспертиза Юником24

  • возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса
  • возможность передачи в залог как приобретаемого, так и имеющегося в собственности жилья
  • электронная регистрация сделки
  • возраст заемщика до 75 лет на момент окончания срока кредита
  • допускается получение кредита по двум документам (при первоначальном взносе от 30%)
  • возможна покупка квартиры с незавершенными перепланировками
  • увеличение процентной ставке при отказе от страхования жизни

Требования

  • Индивидуальные предприниматели
  • Работники бюджетной сферы
  • Любая
  • Пенсионеры
  • Молодежь
  • Работники по найму
  • Постоянная на территории РФ
  • Документы по недвижимости, передаваемой в залог
  • Заявление-анкета
  • Один из документов, подтверждающих занятость, стаж и доход
  • Паспорт РФ

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

  • паспорт заемщика и созаемщика (при наличии) с отметкой о регистрации
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации)
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика и созаемщика (при наличии)

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации

А так же любой документ на выбор:

  • водительское удостоверение
  • удостоверение личности военнослужащего
  • удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти
  • военный билет
  • загранпаспорт
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита)
  • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

  • свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей)
  • свидетельство о рождении ребенка
  • вслучае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.)

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

  • государственный сертификат на материнский (семейный капитал)
  • документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)

Существует несколько вариантов досрочного погашения: сокращать размер ежемесячного платежа, срок ипотеки или комбинировать эти две схемы. Чтобы выбрать подходящий вариант, ипотечник должен оценить, что для него важнее — выплатить меньше денег банку или снизить сумму ежемесячного платежа, чтобы сократить текущие расходы.

Сокращение срока ипотечного кредита

Вариант сокращения срока кредитования — наиболее выгодный для минимизации переплаты по кредиту. При сокращении срока в составе ежемесячного платежа увеличивается часть, которая идет на погашение основного долга, и уменьшается часть процентов. Дальнейшее погашение происходит динамичнее, так как на меньшую сумму начисляется меньше процентов, а переплата сокращается.

Уменьшение платежей по ипотеке

При уменьшении платежа и сохранении срока остаток основного долга растягивается на оставшийся срок, при этом график перестраивается таким образом, что большая часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов, а меньшая — на основной долг.

«В целом заемщикам выгоднее согласиться на уменьшение срока предоставления кредита, так как в этом случае снижается размер переплаты банку (то есть начисленные проценты). Однако каждый заемщик сам определяет, какой из вариантов частичного досрочного погашения ипотеки для него удобнее, ведь при этом выборе нужно учитывать несколько важных факторов (жизненная ситуация, текущее материальное положение и т. п.)», — говорит Векшина.

Комбинированный вариант

Идеальный вариант — чередование сокращения срока/размера платежа, то есть как бы подбивая платеж с двух сторон, делая срок и платеж максимально комфортным для появления еще большей финансовой возможности производить досрочные погашения, считает Кузнецова.

Если ваш бюджет это позволяет, то можно внести большой единоразовый платеж и сократить размер обязательного платежа, при этом продолжить выплачивать полную сумму, которая была установлена раньше. Эти небольшие переплаты тоже будут досрочным погашением, за счет них можно сокращать уже срок платежа.

Такая схема удобна тем, что если наступят трудные времена, заемщик может платить минимальный обязательный платеж, а уменьшать срок кредита и переплату в те месяцы, когда это комфортно для бюджета. Минусом является то, что конечная переплата по процентам будет больше, чем в случае с сокращением срока кредита.

Как подавать заявление на досрочное погашение?

Итак, в отличие от типового платежа, который вносится строго по графику, досрочное погашение ипотеки нужно согласовывать с банком — в режиме онлайн или во время визита в отделение. Это касается и частичного погашения, и полного закрытия кредита.

Онлайн

Управиться с платежом в несколько кликов удобно через онлайн-банк, если в этом же финучреждении оформлена дебетовая/кредитная карта. Порядок действий разберем на примере Сбербанка:

  1. Если у вас в распоряжении имеется несколько карт, выберите счет, с которого будет произведено списание;
  2. В календаре укажите дату — погашение производится в ближайшие двое суток, включая день подачи заявления;
  3. Введите сумму погашения, которая должна превышать размер минимального ежемесячного транша;
  4. Кликните «Оформить заявку», проверьте корректность введенных параметров и подтвердите платеж посредством sms-кода.

У дистанционного погашения есть свои ограничения. Например, Сбербанк в режиме онлайн разрешает только уменьшать размер платежей, но не срок ипотеки. Придется учитывать и операционный день — даже онлайн-платежи принимаются до 21 ч.

В отделении банка

Заявку на погашение подают в любом отделении города. Платеж зачисляется в срок от одного до трех дней (вполне вероятно, что и на дату обращения). В заявлении клиент прописывает:

  • Имя, адрес и данные паспорта (документ нужно иметь с собой);
  • Номер кредитного договора, а также дату его заключения;
  • Сумму, на которую досрочно гасится ипотечный кредит.

Тем заемщикам, которые оказались в другом городе/населенном пункте, нужно сначала перевести ипотеку в новый регион пребывания. Для этого подается заявление по старому адресу либо на текущем месте.

А выгодно ли досрочно гасить ипотеку?

А теперь подбросим зерно сомнения в благодатную почву готовности направить все силы на погашение ипотеки. В условиях современной экономики так ли это выгодно и полезно – покончить с кредитом раньше установленного срока?

Дело в том, что менталитет наших людей таков. Мы пугаемся кредитов и другой «кабалы» и чаще всего при наличии первой же возможности стараемся отдать как можно больше банку, чтобы скорее стать свободным. И это чувство перевешивает здравые экономические расчеты. А расчеты нам говорят следующее.

Несмотря на то, что официально заявленный уровень инфляции в стране в 2019 году составил всего 0,36%, фактически любые деньги обесцениваются быстрее. Эти несложные выкладки дают нам понять, что при дальнейшем изменении покупательской способности денег, погашая ипотеку так, как это предусмотрено графиком, вы не переплачиваете, а даже в некотором роде экономите свои средства. Поясним – в 2020 году на гипотетические 1000 рублей вы можете купить, скажем, слона. А к 2035, когда ваши ипотечные выплаты будут подходить к логическому завершению, на эту же тысячу вы сможете приобрести всего лишь мышонка. Так стоит ли постоянно отказывать себе во всем, и малейшие накопления отдавать банку? Ведь сегодня вы отказываете себе в слонах (читайте – в поездках, важных приобретениях, новых впечатлениях, а жизнь коротка, на минуточку). А через 15 лет ваш ежемесячный платеж станет исчисляться мышатами.

Если вам все равно неспокойно от того, что жизненные обстоятельства могут измениться, экономическая ситуация ухудшится, вы потеряете доход, а вместе с ним и ипотечную квартиру, выход есть. Мы предлагаем вам создать свой собственный резервный фонд. Все свои временно свободные денежные средства вы можете направлять не на погашение ипотеки, а открыть банковский счет и аккумулировать их. Пока еще процент инфляции не превысил процент по банковскому вкладу, по крайней мере вы не останетесь в убытке. А в случае форс-мажорных обстоятельств у вас будет замечательная «подушка безопасности», которая позволит спокойно сменить работу или как-то пережить сложные времена в собственной квартире.

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector