Как обналичить кредитную карту

Как обналичить кредитную карту

Большинство из нас имеет кредитку про запас, на случай непредвиденных крупных расходов, и это весьма разумно. Но что делать, если вам понадобились бумажные купюры, можно ли обналичить кредитную карту без начисления комиссии, и как именно это можно сделать? Давайте разбираться.

Топ-3 кредитных карт для снятия наличных. Разбор Банки.ру

Бесплатное снятие наличных и льготный период на обналичивание и переводы до 180 дней. Отобрали самые выгодные кредитные карты, которые помогут дотянуть до зарплаты или не просрочить платеж по кредиту.

Кредитки — как йогурты: не все одинаково полезны. Слабое место кредитных карт — снятие наличных. Банкиры, в общем-то, и придумали банковские карты для того, чтобы клиенты как можно меньше пользовались кэшем, ну а кредитным в особенности. Для банков выгодно, чтобы кредиткой как можно чаще расплачивались, тогда они стригут доход сразу в две руки: и с заемщика получают денежку, и навариваются на комиссии с продавца, у которого расплатились пластиком. Поэтому по большинству кредиток снятие наличных и переводы не попадают в льготный период кредитования. А чтобы окончательно отбить у заемщиков тягу к таким операциям, банки облагают их просто грабительскими процентами и комиссиями.

При этом для многих заемщиков потребность в обналичивании кредитки просто критически важна. Например, можно что-то купить по выгодной цене с рук или в месте, где просто не принимают карты. Ну а кому-то нужны деньги, просто чтобы элементарно дотянуть до зарплаты или не просрочить платеж по ипотеке. В общем, есть миллион причин, когда опция бесплатного получения кредитного кэша точно не помешает.

Но найти такие кредитки непросто. Чтобы вы не мучились, мы помучились за вас и нашли. Отбирали карты с максимально длинным льготным периодом кредитования по операциям обналичивания, без комиссий за снятие и при этом с минимумом расходов за обслуживание. Еще одно важное уточнение: в нашем рейтинге предложения только для обычных, а не премиальных клиентов, так как для них банки могут предлагать индивидуальные условия.

Итак, представляем наших призеров.

3-е место: «100 дней без %» от Альфа-Банка

Льготный период на снятие наличных: до 100 дней.

Комиссия за снятие наличных: нет.

Максимальный лимит на снятие наличных: до 500 000 рублей в первый год.

Кредитная ставка на снятие наличных: от 23,89% годовых.

Ежемесячный платеж: 3—10% от суммы долга.

Обслуживание карты: 590—1 490 рублей в год.

Как нетрудно догадаться по названию карты, льготный период кредитования по ней доходит до 100 дней. И главное, что все это время проценты не будут капать не только на потраченные на покупки деньги, но и на снятые или переведенные в другой банк. Причем в первый год пользования картой разрешается обналичивать хоть весь кредитный лимит. Со второго года бесплатно можно будет снимать не более 50 000 рублей в месяц. Никаких комиссий за обналичку нет не только в банкоматах Альфа-Банка, но и в любых других.

Лимит по карте, естественно, будет установлен, исходя из оценки вашей кредитоспособности, максимум можно получить полмиллиона рублей. Для такой суммы обязательно придется предоставить справку о доходах.

Бесплатно можно пользоваться деньгами, если во время грейс-периода не опаздывать с внесением ежемесячного минимального платежа, он составит от 3% до 10% от суммы долга. Если просрочите платеж, сразу попадете на штраф в 20% годовых. По самой кредитке ставка определяется индивидуально: за безналичные покупки стартует от 11,99%, а за операции по снятию наличных — от 23,89% годовых.

Выдается карта бесплатно, но есть плата за годовое обслуживание. Она зависит от того, к какой категории клиентов вы относитесь: для кого-то может быть 590 рублей, а для кого-то — 1 490 рублей.

Небольшой лайфхак: можно сначала оформить бесплатную дебетовую карту, а затем уже подать заявку на кредитку. Тогда кредитку вам, возможно, предложат по минимальной цене или вообще с бесплатным обслуживанием.

2-е место: «110 дней без %» от Райффайзенбанка

Льготный период на снятие наличных: до 110 дней.

Комиссия за снятие наличных: нет.

Максимальный лимит на снятие наличных: до 600 000 рублей в первые два месяца.

Кредитная ставка на снятие наличных: от 49% годовых.

Ежемесячный платеж: до 4% от суммы долга.

Обслуживание карты: бесплатно при оформлении до 31.12.21.

Как видите, банкиры не особо фантазируют с названием кредиток. Льготный период по пластику Райффайзенбанка на десять дней длиннее, чем у Альфа-Банка. Предельный кредитный лимит тоже больше — 600 000 рублей. И все деньги в первые два месяца можно снять или перевести без каких-либо комиссий. С третьего месяца бесплатная планка опустится до 50 000 рублей в месяц. Это акционные условия, они будут действовать, если оформить карту до конца года. Бонусом при этом пойдет бесплатное обслуживание пластика. Он, кстати, относится к категории Gold, правда, почему-то только одной платежной системы — Mastercard.

Грейс-период у кредитки длинный, и настоятельно рекомендуем успеть в этот срок закрыть долг. Так как ставка за пользование заемным кэшем просто пугающая — 49% годовых. Проценты за покупки несравнимо более щадящие — от 19% годовых. Зато минимальный платеж по кредитке требуется небольшой, максимум может доходить до 4% от суммы долга.

Получить кредитку Райффайзенбанка могут все, кому больше 21 года. Обязательные требования: стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев, зарплата для Москвы и Петербурга от 25 000 рублей, а для регионов от 15 000 рублей.

1-е место: «Просто кредитная карта» от Ситибанка

Льготный период на снятие наличных: первый раз 180 дней, затем 50 дней.

Комиссия за снятие наличных: нет.

Максимальный лимит на снятие наличных: 450 000 рублей.

Кредитная ставка: 20,9—32,9% годовых.

Ежемесячный платеж: 5% от суммы долга.

Обслуживание: бесплатно.

Российское подразделение Ситибанка сейчас продается, и, чтобы попривлекательнее выглядеть для покупателей, американцы, похоже, решили сделать рывок в наращивании клиентской базы. Не исключено, что этим и объясняется акция, по которой в Ситибанке можно оформить кредитку с льготным периодом в полгода. Причем шестимесячный грейс-период распространяется на снятие наличных и переводы. Конечно же, с такими условиями Ситибанк получает «золото» в нашем рейтинге. Тем более что его кредитка выдается и обслуживается бесплатно. А ставки по ней, что за покупки, что за пользование кэшем, одинаковые — от 20,9% до 32,9% годовых. Тариф для каждого клиента определяется индивидуально. Обязательный ежемесячный платеж невысокий — 5% от суммы долга.

Теперь про пятна на солнце — естественно, кредитка не без греха. Льготный период в 180 дней предоставляется только один раз и начинает действовать сразу же после оформления карты, даже если вы еще ничего не потратили. После завершения промопериода «грейс» составит всего 50 дней. Максимальный кредитный лимит у Ситибанка для новых клиентов меньше, чем у конкурентов по рейтингу, — не более 450 000 рублей. Впрочем, и его еще нужно получить. Потребуется подтверждение дохода, причем он должен быть не менее 30 000 рублей в месяц. Ну и тех, кому еще нет 20 лет, в банке не ждут.

Акционные условия в Ситибанке действуют до конца ноября, но, возможно, акцию продлят.

Способы снятия наличных с кредитной карты

Кредитная карта мало чем отличается от дебетовой в плане снятия наличных, кроме как дополнительной комиссией. Как следствие, актуальны будут все базовые способы, подходящие для любых карточек.

Через банкомат

Самый простой и доступный вариант, тем более что банкоматов у Сбербанка очень много и найти подходящий можно практически в любом населенном пункте. Просмотреть перечень подходящих устройств можно на сайте банка, в разделе «Отделения и банкоматы»:

Отдельно следует отметить тот факт, что использовать можно и банкоматы сторонних банков, но это только в крайнем случае. Если снимать деньги с них, то помимо комиссии за снятие заемных средств придется заплатить еще и комиссию за пользование чужим банкоматом в размере 1% от суммы, но не меньше 100 рублей.

Процедура снятия стандартная:

1. Вставить карту в устройство.
2. Ввести ПИН-код.
3. Выбрать пункт выдачи наличных.
4. Выбрать сумму или указать ее вручную.
5. Подтвердить операцию.
6. Забрать деньги и карту.

Пункты выдачи наличных

В последнее время начали появляться специальные пункты выдачи наличных в торговых сетях. Теперь практически в любом магазине, где есть терминал Сбербанка (а он есть почти везде), можно без особых проблем снять деньги с карты. Следует учитывать, что такая операция все равно будет приравнена к снятию средств со всеми вытекающими отсюда последствиями в виде комиссии. Конкретного списка таких пунктов не существует, рекомендуется уточнять информацию в любом ближайшем магазине.

Отделение банков

Также деньги с кредитной карты можно снять в любом отделении Сбербанка, их тоже достаточно много. Для этого потребуется взять с собой паспорт. Инструкция:

Найти подходящее отделении при помощи указанного выше сервиса на сайте банка:

Следует отметить тот факт, что в большинстве отделений менеджеры предложат получить деньги в банкомате. И даже помогут это сделать. Однако соглашаться с таким предложением не обязательно, хотя и особого смысла настаивать на выдачу именно через кассу тоже нет.

Обналичивание кредитной карты Сбербанка

На официальном интернет-портале Сбербанка указано, что переводы средств с кредитки невозможны — продукт предназначен только для оплаты или снятия наличных.

Но отзывы пользователей говорят иное. Клиенты делятся опытом успешного беспроцентного обналичивания как через электронные кошельки, так и иными указанными выше способами.

При этом льготный период сохранить получается не всегда, а сервисы, участвующие в схеме вывода денег с кредитной карты, часто взимают свою комиссию. Но даже с учетом дополнительной платы выводить деньги «обходным» путем получается выгоднее — в Сбербанке процент при обналичивании составляет в среднем 3% от суммы, но не менее 390 рублей.

Связка кредитки и дебетовой карты

Используем дебетовую карту Мегафона. У нее баланс мобильного равен балансу карты. То есть пополняя мобильник, мы автоматически увеличиваем баланс дебетовой карты.

Данную процедуру (оплата мобильной связи) можно вполне безболезненно провести с кредитной карты. Онлайн, либо в салонах сотовой связи.

Важно. Предварительно узнайте, не входят ли данные операции в список исключений по вашей кредитке. Обычно операции пополнения мобильных имеют МСС код 4812 — 4814.

С карты Мегафона можно бесплатно снять 10 000 рублей в месяц. Правда предварительно нужно совершить покупок на 3 000.

В мобильном приложении это все отслеживается.

Если нужно обналичить большую сумму?

Можно стянуть с Мегафона на другую дебетовую карту необходимую сумму. Правда бесплатно уже не получится. Комиссия — 2% от суммы перевода. Но это будет все равно дешевле, чем голое снятие с кредитки.

Как и где получить карту Мегафона?

1. В салонах связи. Пришел с паспортом. В течение 5 минут карта будет у вас на руках.
2. Заказать виртуальную карту с моментальным выпуском на официальном сайте. Привязывайте к платежным системам в телефоне (Google или прочие pay). И можете проводить все операции по снятию и переводам.

Снимать наличные можно в любых банкоматах.

Минус. Для получения карты, нужно быть обязательно клиентом Мегафона. То есть иметь сим-карту.

Если у вас другой основной оператор сотовой связи, можно в салоне оформить симку с тарифом без абонентской платы. С поминутной тарификацией. И не платить Мегафону по несколько сотен за обслуживание.

Особенности кредитных карт

Кредитные карты почти всегда предлагают возобновляемый кредит (овердрафт). В этом случае не выдается, как при классическом кредите, некоторая сумма наличных или безналичных денег, но держатель карты получает возможность расходовать с карт-счета деньги в пределах назначенного лимита. Затем полученные средства следует возвращать банку. После зачисления на карт-счет эти деньги вновь можно занимать у банка, опять возвращать и так далее.

Сумма, которую может потратить держатель кредитной карты, называется кредитным лимитом. Отметим здесь принципиальное отличие: деньги доступные для снятия по кредитной карте принадлежат банку, а не получателю кредита.

• Получение денег по дебетовой карте можно сравнить с возвратом банковского вклада.
• Снятие средств с кредитной карты по сути то же, что и получение кредита наличными.

Потому банки обычно накладывают на получение денег с кредитной карты заметно больше ограничений, в сравнении с дебетовой картой.

И еще один важный момент – банки активно стимулируют расчеты кредитными картами. Кроме прямой выгоды безналичных платежей для кредитных учреждений, так как не изымаются средства из межбанковского оборота, имеет место сотрудничество банков с продавцами товаров и услуг. Действуют специальные условия, делающие платежи по картам особенно выгодными. Но снятие наличных с кредитных карт никак не вознаграждается, а иногда и прямо запрещено. Этому тоже есть объяснения, банки получают выгоду от эквайринга, то есть продавцы товаров и услуг платят банкам процент от сумм расчетов по картам. Существуют совместные программы банков и продавцов. При расчетах кредитной картой есть уверенность в направлении платежей, но движение наличных никак не прослеживается.

Все это ведет к тому, что получать наличные с кредитной карты бывает труднее и обычно дороже, чем с карт, хранящих собственные деньги клиентов.

Оплата покупок

Чтобы получить наличные деньги с кредитки с минимальными потерями, обратитесь к помощи доверенных лиц. Предложите им оплачивать их покупки своей кредитной картой, а потраченную сумму компенсировать вам наличными. Можно простимулировать знакомых, предложив им бонусы или скидки, которые положены покупателям, рассчитывающимся кредитной картой.

Еще один способ, как снять деньги с кредитки, — сделать покупку, оплатить ее безналичным путем, а потом вернуть товар. Важно сохранить внешний вид покупки, целостность упаковки и бирок, кассовый чек и прочие документы. В заявлении на возврат укажите, что хотите получить наличность. Иногда продавцы начинают возражать и утверждать, что деньги можно вернуть только на счет, с которого произведена оплата. Скажите, что карта сдана, и попросите все-таки выдать наличные деньги.

Аналогичным способом используют подарочные карты или сертификаты при условии, что продавец предусмотрел возможность их возврата.

Зачем нужна комиссия

Снять место, обслужить банкомат и потратить на работу аппарата стоит дорого, а потому при обналичивании взимают проценты. У разных баков размер комиссии разнится, и может составлять до 10%.

Лучшие кредитные карты:

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

Большинство банков предлагают кредитки, где льготный период не распространяется на функцию выдачи денег, и за нее следует платить комиссию от 3 до 5% от суммы снятия. Иногда бывает выгодным перевести деньги с кредитки на другую дебетовую карточку и снять их в банкомате без комиссии. За это также взимают комиссию – до 3%.

Если вы хотите снять наличные с кредитной карты без процентов, вам необходимо подбирать карточку с длительным льготным периодом, распространяющимся на данную операцию.

Нас часто спрашивают: можно ли с кредитной карты Сбербанка снимать наличные, и не платить при этом никакие проценты? К сожалению, это невозможно. При запросе денег с карточного счета с вас снимут 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Грейс-период до 55 дней на эту операцию не распространяется, на сумму долга сразу начнут начислять проценты.

Коротко — какие деньги списывают с карты?

С дебетовой и кредитной карты приставы вправе списать только деньги клиента, не затрагивая третьих лиц. Деньги, выданные в кредит, не взыскивают.

Зарплату, пенсию по инвалидности и старости, переводы от физических лиц списывают. Размер взыскания составляет до 50% от заработной платы и пенсии.

Приставы не вправе списывать ряд компенсаций и социальных выплат, накопительную часть пенсии, пособия по безработице.

Имущество, ценные бумаги и акции не в приоритете у судебных приставов. В первую очередь под арест попадают деньги — наличные и на банковских счетах.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.